在金融服务实体经济，尤其是赋能科技创新的国家战略指引下，如何将金融活水精准滴灌至最具活力却也最“轻资产”的科技型企业，是摆在所有金融机构面前的课题。贵阳农商银行清镇支行（以下简称“清镇支行”）以其独特的“地缘、人缘、灵活性”优势，进行了一系列从理念到机制的创新实践，为区域科技金融发展提供了颇具参考价值的样本。

战略先行，资源倾斜破解“首贷难”

面对科技金融这篇大文章，清镇支行将其上升至“优先信贷”的战略高度。

贵阳农商银行清镇支行业务发展部副总经理 赵林峭

“我们将科技金融列为‘优先信贷’，单列科技型企业信贷额度，设置差异化的信贷方案。”清镇支行业务发展部副总经理赵林峭表示。这一顶层设计，确保了信贷资源能够克服传统信贷的路径依赖，向科技领域无条件倾斜。

产品创新是破解科技企业“轻资产、高成长”融资困境的关键。该支行大力推广并创新“知识产权质押贷”，打破了传统依赖固定资产抵押的融资模式，让企业的“智产”变为“资产”。同时，变“等客上门”为“主动服务”，客户经理深入园区，为处于不同生命周期的科技企业提供全周期的金融规划。

精准画像，“四维评估法”重构风控逻辑

服务科技企业，核心在于精准与风控。清镇支行探索出“分层、画像、匹配”的精准服务模式。首先，将科技企业划分为“初创孵化型”“快速成长型”和“成熟稳定型”三类，实施差异化服务。其次，客户经理需扮演“行业分析师”角色，深入洞察企业的技术、研发、市场和现金流，绘制“金融需求图谱”。

最具突破性的是，清镇支行摒弃了“重报表、重抵押”的传统信贷评估方式，构建了独具特色的“四维评估法”：一看团队（创始人背景与精神），二看技术（知识产权与研发实力），三看市场（赛道前景与客户认可），四看财务与成长性（营收增长与现金流潜力）。这套体系更全面地评估了企业的核心价值和未来潜力。

机制创新，“网格链式”服务与风险动态管理

在服务机制上，清镇支行推行“信贷工厂”模式提升标准化产品审批效率；实施“科技信贷经理”专项激励，激发团队内生动力；搭建线上平台，让“数据多跑路，企业少跑腿”。

其独特的“网格化+链式”服务模式，将本地银行的深耕优势发挥到极致。客户经理对辖区“包干到户”，能第一时间发现企业需求；同时，服务从核心企业向其产业链上下游延伸，形成“服务一个，带动一串”的集群效应。

风险控制并非因噎废食，而是通过“前移、分担、动态”进行创新管理。清镇支行将风险判断前移至贷前调查，运用“四维评估法”与政府联动筛选优质企业；创新“银政担”风险分担模式，分散银行独自承担的风险；贷后管理则从“查账看抵押物”转变为动态跟踪企业的研发进展、专利获取、新订单等“成长指标”，实现支持与风控的统一。

贵州中芯微电子科技有限公司自创立以来，一直得到清镇支行科技金融措施的支持。该公司总经理温海涛介绍，“在我们建厂初期，贵阳农商银行基于对大数据、数字经济趋势的精准判断，以及对中芯微电子母公司近二十年行业积淀的认可，主动上门对接，在企业初创期便给予了大力支持。2022年，我们成功获得雾化器功能适配微型控制芯片的发明专利。关键时刻，是贵阳农商银行的科技贷及时到位，帮我们快速解决了资金难题，让我们顺利抓住市场机遇。”

从战略布局到产品创新，从精准评估到机制优化，贵阳农商银行清镇支行的实践表明，支持科技企业并非大银行的专利。只要真正沉下身去，理解行业、创新机制，深耕本地的金融机构同样能在科技金融的广阔天地中大有作为。