2019年，我省全年非法集资新发案件145件，涉案金额24亿元。2020是打好防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年，做好防范和处置非法集资、打击经济犯罪，事关民生和社会稳定，事关国家经济安全、政治安全和社会安全，我省如何做好防范非法集资，引导消费者理性投资理财工作？中国工商银行贵州省分行副行长谢嘉带队上线贵州综合广播《阳光946党风政风行风热线》，回应听众问题。
问：大家在工行的网点可能曾经看过这则防范非法集资的宣传片。此外，你们还进行了哪些防范非法集资的宣传？宣传什么内容？
防范非法集资宣传
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谢嘉（党委委员、副行长）：同时采取线上与线下并重、走出去与请进来相结合的宣教模式。一是立足线下网点，广泛发动我行全体员工积极参与主题活动，充分发挥营业网点宣传阵地作用，在醒目位置悬挂宣传横幅、海报，在LED显示屏上滚动播放防范非法集资宣传口号，摆放《防范非法集资手册》宣传资料，积极发动网点开展“厅堂微沙龙”，利用客户排队等候时间主动向客户宣讲防范非法集资知识及案例，并通过奖励小礼品开展现场防非知识抢答，将宣传教育做到实处。
二是借力网络媒体，确保疫情防控期间防非宣教工作“不断档、不掉线”。充分利用微信公众号、微视频等方式，发挥网络、自媒体的平台辐射作用，通过编制生动活泼、通俗易懂、图文并茂的微信长图、小游戏、漫画、视频等宣教材料，针对疫情期间最新出现的非法集资案件，当前重点风险隐患等进行宣传，不断提升行内员工及金融消费者的非法集资防范意识。
三是坚持走出去，进机关、进企业、进学校、进家庭、进社区、进村寨，通过设点宣传、知识讲座、沙龙活动、知识大讲堂、现场演示等形式，拓宽宣教活动的辐射范围。
四是坚持请进来，邀请专家来行授课，对员工及客户开展培训，普及防范非法集资知识。
宣传内容：主要是对非法集资的特征、常见手段以及典型案例进行宣传。
问：学会辨别正规金融产品，引导消费者理性投资理财，也是防范非法集资的治本之策。正规和非法，如何辨别？
正规和非法的根本区别
00:00 / -谢嘉（党委委员、副行长）：诈骗者为了欺骗投资者获取更多的利益，手段只会层出不穷，花样越来越多。但万变不离其宗，无论诈骗手段有多高超，理财投资正规的和非法的还是有本质的区别：一是收益不同。非法理财产品的利息高得吓人，月息达到45%的也有，这其中肯定有什么猫腻，不是产品问题就是公司本身有问题，投资者不应该相信这种好事。正规理财产品的年化收益率最高就是10%左右，远远超过这个收益率的话，大家不要投。二是资金去向不同。一般情况下，正规的理财公司会注明资金的去向，而非法的资金去向有两个特征：首先你的钱不知道用在何处，比如你投了5万，但是公司并没有告诉你钱给谁用了，说不定老板自己拿去花了你还被蒙在鼓里；其次是你的收益来源不知道，比如公司承诺给你15%的利息，但是你也不知道他们是怎么赚钱的，这种很有可能是庞氏骗局，用后面投资人的钱来弥补前面的投资人。三看有没有工商注册信息。骗子公司往往准备好随时跑路，所以一般查不到他的工商信息，这就好比一个没有身份证和户口本的黑户一样，信用存在极大的疑问。投资者应该为了安全起见，不妨在投资之前查下公司的工商注册信息，正规的理财公司都会有工商信息，只有这样才能最大的减少风险。
问：借着今天节目的机会，给大家说说非法集资有哪些特征、表现形式和常见手段？
非法集资特征、手段
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林蔚（法律事务部（风险管理部）副总经理）：特征：非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。通常需具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征，具体为：非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
常见手段：一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。比如在工商银行理财，最高的收益一般是三点几，期限不会超过一年；十年及以上的个人消费贷款，价格一般是四点七左右，一般不法分子会承诺给10%至20%之间。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
编辑：蒙再慧（实习）
